خلاصه مطلب
بانک ملی ایران طرح «اعتبار ملی» را با امکان دریافت تا ۷۰۰ میلیون تومان تسهیلات نقدی بر پایه میانگین موجودی حساب کوتاه‌مدت ویژه اعلام کرده است. نرخ سود ۱۴، ۱۸ یا ۲۳ درصد و بازپرداخت ۱۲ تا ۶۰ ماهه است. وثیقه ملکی لازم نیست؛ یک یا دو ضامن معتبر، چک صیادی و اعتبارسنجی الزامی است. ثبتنام از سامانه بام یا شعب انجام میشود و واریز پس از قرارداد کمتر از سه ساعت طول میکشد. دارندگان چک برگشتی یا بدهی معوق محدودیت دارند.
بانک ملی ایران شرایط تازه طرح «اعتبار ملی» را منتشر کرده است. متقاضی میتواند با ایجاد میانگین موجودی در حساب کوتاه‌مدت ویژه، تا سقف ۷۰۰ میلیون تومان تسهیلات نقدی دریافت کند. نرخ سود وام یکی از سه گزینه ۱۴، ۱۸ یا ۲۳ درصد است؛ دوره بازپرداخت هم از ۱۲ تا ۶۰ ماه متغیر است.
وام ۷۰۰ میلیون تومانی با سپرده‌گذاری یک تا ۱۲ ماهه
در طرح اعتبار ملی، پرداخت تسهیلات به میانگین موجودی حساب ویژه مشتری وابسته است و نیازی به وثیقه ملکی نیست. کمترین مدت سپرده‌گذاری برای کسب امتیاز، یک ماه است. مشتری میتواند ظرف حداکثر ۱۲ ماه، امتیاز سپرده خود را افزایش دهد.
مبلغ نهایی وام به امتیازی بستگی دارد که از سپرده‌گذاری به دست می‌آید. سقف آن ۷۰۰ میلیون تومان است. متقاضی میتواند نرخ سود را از میان گزینه‌های ۱۴، ۱۸ و ۲۳ درصد انتخاب کند و دوره بازپرداخت را روی یکی از گزینه‌های ۱۲، ۲۴، ۳۶، ۴۸ یا ۶۰ ماه تنظیم کند.
برای نمونه، اگر سپرده‌گذاری ۱۲ ماهه باشد، بازپرداخت ۶۰ ماهه و نرخ سود ۱۴ درصد انتخاب شود، نسبت تسهیلات به سپرده حدود ۷۷ درصد اعلام شده است.
قسط ۱۶ میلیون و ۲۸۷ هزار تومانی برای وام کامل
بر اساس محاسبات منتشرشده، دریافت ۷۰۰ میلیون تومان تسهیلات با نرخ سود ۱۴ درصد و بازپرداخت ۶۰ ماهه، ماهانه حدود ۱۶ میلیون و ۲۸۷ هزار تومان قسط می‌طلبد.
مجموع سود پرداختی در این حالت حدود ۲۷۷ میلیون و ۲۶۶ هزار تومان برآورد میشود. جمع اصل و سود بازپرداختی هم به حدود ۹۷۷ میلیون و ۲۶۶ هزار تومان می‌رسد. اگر نرخ سود یا دوره بازپرداخت تغییر کند، قسط و مجموع بازپرداخت هم تغییر خواهد کرد.
تعداد ضامن بر اساس مبلغ تسهیلات تعیین میشود
برای تسهیلات تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان، یک ضامن معتبر لازم است. اگر مبلغ وام از ۳۰۰ میلیون تومان بالاتر برود و تا سقف ۷۰۰ میلیون تومان ادامه یابد، دو ضامن معتبر مورد نیاز است.
رتبه اعتباری ضامن باید با رتبه متقاضی متناسب باشد. متقاضی با رتبه A میتواند ضامنی با رتبه A تا D معرفی کند. برای متقاضی با رتبه B، ضامن باید رتبه A تا C داشته باشد. اگر متقاضی رتبه C بگیرد، ضامن با رتبه A یا B قابل قبول است. متقاضیانی که رتبه D، E، F دارند یا اصلاً رتبه اعتباری ندارند، باید ضامنی با رتبه A معرفی کنند.
در دوره‌های بازپرداخت ۱۲ و ۲۴ ماهه، میانگین مانده یک‌ساله حساب‌های متقاضی یا ضامن، به‌جز حساب اعتبار ملی، باید حداقل معادل دو قسط باشد. ارائه چک صیادی و انجام اعتبارسنجی بانکی هم از الزامات طرح است.
ثبتنام از طریق سامانه بام یا شعب بانک ملی
متقاضیان میتوانند افتتاح حساب و ثبتنام در طرح اعتبار ملی را از طریق سامانه «بام» بانک ملی یا با مراجعه حضوری به شعب انجام دهند. پس از تکمیل مدارک و امضای قرارداد توسط مشتری و ضامن، بانک اعلام کرده است که واریز تسهیلات کمتر از سه ساعت طول میکشد.
افرادی که چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی دارند، با محدودیت دریافت تسهیلات روبهرو خواهند شد. افتتاح حساب مشترک در این طرح مجاز نیست؛ هر شخص حقیقی فقط میتواند یک حساب ویژه اعتبار ملی داشته باشد.
اشخاص حقوقی هم میتوانند حساب افتتاح کنند. آن‌ها میتوانند امتیاز سپرده خود را به کارکنان و مدیران منتقل کنند. درباره روند کلی رشد تسهیلات بانکی نیز گزارش رشد تسهیلات بانکی منتشر شده است.
اثر مستقیم طرح بر سپرده‌گذاری و اعتبار ریالی
این طرح مستقیماً با سپرده‌های بانکی و دسترسی به اعتبار ریالی پیوند دارد؛ زیرا متقاضی برای دریافت تسهیلات باید میانگین موجودی ایجاد کند. در اطلاعات منتشرشده، اما ارتباط مستقیمی میان طرح اعتبار ملی و بازار رمزارزها اعلام نشده است.
تأثیر احتمالی این تسهیلات بر بازارهایی مانند ارز، طلا، سهام و بورس تهران، به نحوه مصرف وام از سوی دریافت‌کنندگان بستگی دارد. در خبر، اثر مشخص و مستقیمی برای این بازارها گزارش نشده است.
جمع‌بندی
طرح «اعتبار ملی» بانک ملی ایران امکان دریافت تا ۷۰۰ میلیون تومان وام نقدی را بر پایه میانگین سپرده فراهم میکند. نرخ سود ۱۴، ۱۸ یا ۲۳ درصد، بازپرداخت حداکثر ۶۰ ماهه، الزام به ارائه ضامن و رعایت شرایط اعتبارسنجی، از مهم‌ترین ویژگی‌های اعلام‌شده این طرح است.
سؤالات متداول
سقف تسهیلات ۷۰۰ میلیون تومان است و مبلغ نهایی به امتیاز حاصل از میانگین موجودی حساب ویژه بستگی دارد. متقاضی نرخ سود را از میان ۱۴، ۱۸ یا ۲۳ درصد انتخاب میکند و دوره بازپرداخت را روی ۱۲، ۲۴، ۳۶، ۴۸ یا ۶۰ ماه تنظیم میکند. وثیقه ملکی لازم نیست.
تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان یک ضامن معتبر و بالاتر از آن تا ۷۰۰ میلیون تومان دو ضامن لازم است. رتبه ضامن باید با رتبه متقاضی متناسب باشد؛ متقاضیان با رتبه D، E، F یا بدون رتبه باید ضامن با رتبه A معرفی کنند. چک صیادی و اعتبارسنجی هم الزامی است.
افتتاح حساب و ثبتنام از سامانه بام بانک ملی یا مراجعه حضوری به شعب امکانپذیر است. پس از تکمیل مدارک و امضای قرارداد توسط مشتری و ضامن، بانک اعلام کرده واریز تسهیلات کمتر از سه ساعت طول میکشد. حساب مشترک مجاز نیست.
بر اساس محاسبات منتشرشده، قسط ماهانه حدود ۱۶ میلیون و ۲۸۷ هزار تومان است. مجموع سود حدود ۲۷۷ میلیون و ۲۶۶ هزار تومان و جمع اصل و سود بازپرداختی حدود ۹۷۷ میلیون و ۲۶۶ هزار تومان برآورد شده است. تغییر نرخ یا دوره، قسط را تغییر میدهد.
افراد دارای چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی با محدودیت روبهرو میشوند. هر شخص حقیقی فقط یک حساب ویژه اعتبار ملی میتواند داشته باشد. اشخاص حقوقی میتوانند حساب باز کنند و امتیاز سپرده را به کارکنان و مدیران منتقل کنند.
نظرات کاربران