خلاصه مطلب
انجمنهای بانکی بزرگ آمریکا از نهاد نظارتی جرائم مالی خواستهاند قوانین شناسایی مشتری به معاملات ثانویه استیبلکوینها گسترش یابد. این پیشنهاد هنوز در مرحله دریافت نظر است و ممکن است ماهها طول بکشد. در صورت تصویب، صرافیها باید سختگیری بیشتری اعمال کنند و دسترسی کاربران محدودتر شود.
انجمن سیاست بانکی آمریکا که نماینده بانکهای بزرگی مانند جیپی مورگان و بانک آو امریکا است، به همراه یک انجمن تسویهخانه دیگر، در نامهای به شبکه اجرای جرائم مالی (FinCEN) خواستار گسترش قوانین شناسایی مشتری شدهاند. استدلال آنها این است که بیشتر فعالیتهای غیرقانونی مرتبط با استیبلکوینها، نه در زمان انتشار، بلکه در بازار ثانویه و از طریق پلتفرمهای واسط رخ میدهد.
سه پیشنهاد بانکها برای شناسایی مشتری
این گروههای بانکی سه درخواست مشخص را مطرح کردهاند. نخست، الزامات شناسایی مشتری نباید فقط برای صادرکنندگان استیبلکوین باشد، بلکه نهادهای واسط مانند صرافیها و ارائهدهندگان خدمات دارایی دیجیتال را هم دربرگیرد. دوم، به صادرکنندگان اجازه داده شود از افتتاح حساب برای مشتریانی که استانداردهای لازم را ندارند، خودداری کنند. سوم، تعاریف قدیمی «مشتری» و «حساب» در قوانین بهروزرسانی شوند تا شرایط امروز را منعکس کنند.
این درخواست در ادامه بحثهای اخیر درباره شناسایی کاربران استیبلکوین مطرح شده است. انجمن بلاکچین آمریکا شناسایی استیبلکوین را محدود میخواهد و دامنه اجرای آن را به خرید مستقیم از صادرکننده محدود میداند.
چالشهای اجرای قوانین در بازار ثانویه
با این حال، خود نهاد نظارتی FinCEN در پیشنویس قوانین جدید که تابستان امسال منتشر شد، گسترش این الزامات به بازار ثانویه را از نظر عملی چالشبرانگیز خوانده است. دلیل اصلی این چالشها، ماهیت ناشناس بسیاری از تراکنشها در بلاکچین، نبود یک مرکز متمرکز برای جمعآوری اطلاعات و محدودیت ظرفیت صادرکنندگان است.
وضعیت فعلی پیشنهاد و تأثیر احتمالی
این پیشنهاد هماکنون در مرحله دریافت نظر از جامعه است و هنوز روشن نیست که آیا به قانون تبدیل میشود یا خیر. این فرآیند ممکن است ماهها زمان ببرد. اما اگر سرانجام تصویب شود، صرافیهای فعال در بازار ثانویه استیبلکوینها مجبور خواهند بود فرآیندهای سختگیرانهتری برای شناسایی مشتریان خود اجرا کنند، اقدامی که به طور مستقیم میتواند دسترسی کاربران در سراسر جهان، از جمله ایران، را تحت تأثیر قرار دهد.
جمعبندی
درخواست بانکهای بزرگ آمریکا برای گسترش شناسایی مشتری به معاملات ثانویه استیبلکوین هنوز به قانون تبدیل نشده و نهاد نظارتی اجرای آن را چالشبرانگیز میداند. در صورت تصویب نهایی، صرافیها با الزامات سختگیرانهتری روبهرو میشوند که ممکن است دسترسی کاربران را محدود کند.
نظرات کاربران